銀行對集團系列公司調研情況匯報

銀行對集團系列公司調研情況匯報

調研時間:2004年4月15日下午
調研行：海珠支行
調研成員：甲、乙、丙、丁
主要內容：2004年4月15日，省分行審批人到海珠支行對貸款單位XX（集團）系列公司進行實地調研，透過對XX（集團）系列公司在實際經營、管理情況進行了解，反映物流商貿行業存在風險問題，提出審批人對該行業的管理意見。
一、XX集團系列公司的背景材料和審批決策情況
XX集團系列公司包括:4家全資公司（含集團），集團下屬6家子公司。
目前XX（集團）系列公司中使用我行貸款額度，只有XX地市海珠區XX貿易公司及XX地市A電器有限公司，而這兩間公司是XX（集團）系列公司中主要部分，也是XX（集團）系列公司中實力最強的公司，而XX（集團）系列公司前期資本積累基本通過兩間公司完成。
XX地XX（集團）有限公司成立于2002年11月，注冊資本10000萬元，股東包括：馮耀良，出資比例90；；馮雪華，出資比例5；莫俊剛，出資比例3；黃穎橋，出資比例2，公司法人代表馮耀良。XX（集團）公司成立目的是逐步將馮耀良先生直接投資或控股一系列企業進行統一管理和運籌。但目前XX集團公司暫時還未能完全發揮作用，公司并沒有編制合并報表。目前XX（集團）有限公司并沒有貸款，只為下屬子公司XX地市海珠區XX貿易公司及XX地市A電器有限公司貸款作擔保。
XX地市海珠區XX貿易公司是我行AA級信用企業，成立于90年代，前身為XX貿易商行，后于1994年變更為現名，屬集體所有制企業，主營業務為批發、零售各種飲料、食品、日用品等。目前，該公司注冊資本2680萬元，實收資本15000萬元，資產總額62443萬元，員工500多人，320臺大、中型運輸車輛，擁有華南地區規模最大的物流中心。2002年8月該公司被XX地市政府評為優秀民營企業，同年9月被我分行評為“雙50”工程的重點客戶。
當前，公司經營已達一定規模，綜合競爭力較強，主導銷售產品中眾多品牌獲得區域內一級代理權，市場前景較好。
XX地市A電器有限公司是我行AA級信用企業，公司成立于1998年3月5日，是一家集空調、冰箱、洗衣機及小家電為主的商業批零公司，現擁有資產41069萬元，員工500人，屬下分公司分布市內各區和深圳特區、東莞、佛山、肇慶等地區，在同行業中有良好的聲譽。隨著企業經營規模的不斷擴大，客戶的市場競爭力也不斷增強。
2004年2月11日經省行審批通過給予XX（集團）系列公司一般額度授信20000萬元，期限兩年，其中流動資金貸款7000萬元，銀行承兌匯票13000萬元。具體額度分配為：XX地市海珠區XX貿易公司一般額度授信14000萬元（其中流動資金貸款5000萬元，銀行承兌匯票9000萬元）；XX地市A電器有限公司一般額度授信6000萬元（其中流動資金貸款2000萬元，銀行承兌匯票4000萬元），同意的條件為：1、落實合法有效的第三保證手續；2、開立銀行承兌匯票按照總行有關規定交存保證金；3、追加大股東馮耀良個人合法、有效的連帶責任擔保。
同時，會議要求我支行關注企業未來有無固定資產投資、企業的結算方式及經營方式的變化。
二、應收帳款及存貨占用大是商貿業的共性，也是銀行面對的風險。
商貿批發業應收帳款回收不僅是企業自身同時也是銀行所面對的風險。商貿批發對相當一部分大型超市、商場和分銷商，都不同程度給予一定的賒銷額，一旦大型超市、商場和分銷商經營出現問題，商貿批發公司將面臨貨款不能回收、壞帳等情況，必然影響銀行貸款回收，審批人對這些問題早已引起高度重視。通過對XX集團調研了解，該公司管理人員到財務人員、檢察部層層對應收帳款把關，并制定嚴謹的規章制度，根據客戶的信譽、償還能力設定三級的資信等級，對每級制定不同賒貨限額、結算期限等。同時讓業務人員、送貨人員與對應的客戶掛鉤，要求業務人員對客戶進行高密度拜訪，在每次送貨或業務走訪時均負責考察客戶的經營情況，貨物銷售情況，有無異常等，如發現客經營情況發生變化，即刻提前催收或上門收回貨款，縮短賒銷期，同時對有關業務人員及送貨人員進行處罰。這種措施在實際操作中非常有效，從而有效避免了壞帳損失，保證資金良性周轉。
該公司在存貨管理方面都有一套完善的管理體制，并擁有較具規模物流中心，同時擁有一支龐大的運輸車隊和專業裝卸配送人員。其中海珠區XX公司已建立華南地區最大的物流中心，倉儲總面積達10萬平方米，并完成了部分貨倉的電子化改造，目前已經達到每天吞吐貨物量達30萬件，日配送客戶最多達3000家的水平，在物流行業中具有較強的競爭力。另外A公司正加緊建設一個現時化的電器產品配送的物流中心，從而進一步提高工作效率、營運能力。目前兩家公司正朝著向集代理、配送、電子化倉儲

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