現在位置：范文先生網>經濟論文>保險論文>談保險企業市場競爭的方略

談保險企業市場競爭的方略

時間：2022-08-05 10:53:31 保險論文我要投稿

相關推薦

談保險企業市場競爭的方略

競爭是企業之間的實力較量,是企業之間人才、技術、商品質量、價格及其它綜合能力的較量。在市場經濟條件下,競爭是不可避免的,優勝劣汰是市場經濟發展的必然規律。這就要求各家保險公司必須正確面對這一無情現實,正確擺正自己的位置,揚長避短,爭取主動,積極參與,勇于競爭。

目前就中國的保險業來說,整體競爭已普遍存在,但就某個地區或某個企業來說,也客觀存在一定程度的壟斷經營,但在競爭規律的普遍作用下,這種壟斷只能是暫時的,如果壟斷者不能適應現實,逐步發展完善自己,增強自身的市場競爭能力,那么最終不僅是壟斷局面要被打破,而且還要被淘汰。因此,商業性保險企業要注意開發潛在的保險市場和更新競爭策略。

一、開發潛在的保險市場

目前,保險市場各家保險公司之間競爭的焦點不是放在服務質量、人才等方面,而是放在某些業務經辦權的歸屬上。各保險人之間的論爭也往往是圍繞某類業務該誰經辦,某個企業能否辦保險等經辦權問題展開,遠沒有意識到,我國保險業還處在起步階段,現實的保險供給還不能滿足保險市場的需求,巨大的潛在保險市場遠不是幾家保險公司所能夠分割了的。商業保險公司作為后來者,為盡快占領市場,主要精力大都用在既存市場的占領上,而忽視了潛在的保險市場,我們現在的商業保險公司大部分業務大都是靠降低費率、提高手續費比例,從既存的保險市場上爭奪來的,這樣拼搶的結果,只能增加自身成本,降低自身利潤,到頭來規模是上去了,效益卻下來了,增加了保險風險。這種在既存的保險市場上為經辦權問題打圈圈的做法是不可取的,應在做好傳統業務的同時,力求在潛在保險市場上下功夫,開發出適銷對路的險種,打出自己的拳頭產品,才能在將來的保險市場上占有更多的份額。

二、更新競爭策略

在健全的保險市場體系和暢通的保險市場運行機制逐漸形成,特別是我國保險業在經過恢復近二年的高速發展而漸趨平穩的情況下,保險企業的競爭必須從以規模速度為主的粗放型經營轉向以質量信譽為主的集約化競爭。對于起步相對較晚沒有背靠政府“保費有來源,業務有保證”優勢的商業保險公司來講,在其直接面向市場的情況下,以集約化經營競爭策略應從以下幾方面入手。

(一)穩健經營,慎重承保

在多家競爭的市場上,積極爭取業務,把蛋糕做大一點,既是占領市場的需要,更是大數法則的要求。但是,就商業保險企業而言,為使業務經營穩定,提高企業經濟效益,進行危險選擇,謹慎承保是非常必要的。危險選擇包括對可保標的審核、保險全額的審核和適用費率的審核。由于新工藝、新產業層出不窮,承保者須掌握豐富的知識,以對保險標的的性質、運作有清楚的認識并據此正確評價危險程度;當決定承保而危險累積及保額超過自身承保容量時,對超出部分需進行再保險以分散危險,同時還須依據危險性質及程度確定適用費率,不管競爭中費率如何波動,至少應使制訂的各類險種的費率與險種賠款和正常費用相當。慎重承保,才能避開危險使保險人處于有利條件下承擔風險,保證其承保質量。

(二)加強管理,防災防損

風險管理,防災防損是減少保險標的物的損失,降低賠付率的有效措施,從而使保險商業企業減少社會財富損失,維護生產和社會穩定。而從保險企業自身效益來看,由于保險企業不同于一般工商企業,不能簡單地把當年保費收入減去當年賠款、稅金、費用開支后,就認為是經營利潤,而必須把各項準備金考慮進去。要增加準備金的積累,也須防災防損。據統計,我國工商企業現有的固定資產中役齡在10年以上的占50%左右,5年以上的占40%左右,不少設備亟待更新,危險累積的可能性很大。同時,在一些企業以租賃形式引進外資時,由于把關不嚴,不少已被國外淘汰的舊設備也涌進中國,這更使防災防損有其現實針對性。因此,要切實強化防災防損措施,并建立經常性的檢查監督制度,把防災防損降到最低限度。

(三)信譽第一,及時賠付

事故、災害的發生是不以人的意志為轉移的,有些也是無法避免的,這正是保險業存在和發展的基礎。保險的基本職能就在于進行經濟補償。在人們生活水平日益提高,商品市場形成買賣市場的情況下,消費者購買商品既會考慮價格,更會看重商品的品質。保險商品的品質表現在保險公司提供給投保人的售后服務上,其中最重要的就是在災害、事故發生時,保險公司是否及時、準確地查勘、定損、賠付。“取勝于價格,失敗于服務”的道理就深刻地說明靠價格的競爭只能短暫地占有市場,具有優質的服務才能長久地擁有市場,這就是保險市場競爭中優勝劣汰的法則。

(四)盤清資金,用好資金

隨著保險競爭的進一步升級,保險企業的自身經濟效益更多地來自于直接的經營利潤的現狀,必將被更多地來自于投資利潤所取代,一業為主,多種經營,充分地用活巨額閑置資金是大勢所趨。但以下兩個方面問題有待解決:一是由于政策因素,我國商業保險企業在資金運用率與國際商業保險企業在資金運用率差距甚遠;二是我國商業保險企業資金運用中經驗不足,一些企業缺乏管理人員,資金運動軌跡把握不清,運用效益不高。

(五)重視人才,增強后勁

競爭的實質是人才的競爭。任何一個公司的形成,未必一開始就擁有雄厚的資金,但必須有遠見卓識的管理人才和真才實學的專業技術人員。美國最大的保險集團——安泰保險集團之所以能進軍世界近百個國家和地區的保險市場,其秘密就在于公司致力于貫徹“人才是安泰最重要的資產”的理念。商業保險公司往往由于剛剛創建,職員多來自非保險部門的其它行業,素質參差不齊。因此,教育、培訓、鍛煉造就一批保險專業人才是商業保險公司當前最緊迫的任務,也是商業保險公司發展的長遠大計、根本大計。

總之,在保險業的競爭中,首先要樹立正確的競爭意識,確立正確的競爭目標,正確面對保險業所存在的競爭。其次,要始終強化優質服務,要在管理上下功夫,以服務取勝,并積極推出適合市場的業務險種,想保戶所想,急保戶所急,為保戶排憂解難,只有這樣才能真正擁有市場。

但是,還應清醒看到,我國保險業與發達國家保險業比還有相當大的差距,還處于初級階段,　滯后于我國的社會經濟發展。我們只有按照市場經濟規律要求加以調節和規范,我國保險業才能快速迎頭趕上去。

談保險企業市場競爭的方略

【談保險企業市場競爭的方略】相關文章：