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銀行關于變更廣東A實業投資股份有限公司一般額度授信條件的請示
XX銀行總行: 根據總行《關于同意給予廣東A實業投資股份有限公司一般額度授信的通知》（XX銀行〔2004〕680號）要求，我分行認真落實額度授信條件。但是，對于額度授信條件（2）“授信額度調整為4億元，全部用于股份公司，集團本部及其他成員企業存量貸款到期收回，不得轉貸”的要求，在具體執行中遇到困難。經分析，我分行認為，廣東A實業投資股份有限公司（以下簡稱A投資）目前總體經營正常，具有長期還貸能力，只是由于財務結構和期限結構不合理，短期償債能力較差，不具備在短期內償還我行貸款的能力。對此，我分行建議給予A投資到期貸款償還緩沖期，給予存量貸款額度51000萬元�，F將具體情況匯報如下： 一、總體經營情況 廣東A實業投資股份有限公司一般額度授信包含廣東A實業投資股份有限公司（以下簡稱A投資）11000萬元及其關聯企業廣東A企業（集團）股份有限公司（以下簡稱A股份）40000萬元。以下統稱A集團。 （一）廣東A企業（集團）股份有限公司 廣東A企業（集團）股份有限公司2002、2003年分別實現銷售收入98388萬元和124568萬元，凈利潤17456萬元和17619萬元；資產負債率為38％和49.7％；流動比率93％和90％，速動比率58％和49％；應收賬款周轉率為487％和574％；存貨周轉率為176％和158％。 截至2004年9月，該公司總資產達810155萬元，實現營業收入87634萬元，實現利潤15949萬元，資產負債率為61％，流動比率103％；速動比率61％，應收賬款周轉率為359％，存貨周轉率為77％。 該公司主營業務收入和利潤逐年上升，保持一定的增長水平；資產負債率在合理范圍內；流動比率和速動比率在滿意值和不允許之間；應收賬款周轉率和存貸周轉率指標均在合理范圍內，說明其應收賬款回收情況較好，存貸周轉較快。該公司盈利保持在較為穩定水平，隨著水電站的建成投產，其盈利能力和償債能力將會進一步改善。 （二）廣東A實業投資股份有限公司 廣東A實業投資股份有限公司2002、2003年實現銷售收入分別為7746萬元和14548萬元，凈利潤771萬元和12020萬元；資產負債率為65％和59％；流動比率29％和19％；速動比率28％和15％；應收賬款周轉率為992％和2010％；存貨周轉率為150％和429％。 截至2004年9月，該公司總資產18.03億元，實現主營業務收入16156萬元，凈利潤2329萬元，資產負債率為59.5％，流動比率26.5％，速動比率19％，應收賬款周轉率為178％，存貨周轉率為223％。 該公司主營業務收入和利潤逐年上升，保持一定的增長水平。資產負債率保持在合理范圍內，流動比率和速動比率在不允許范圍內，資產流動性較差；應收賬款周轉率和存貸周轉率指標在合理范圍內，說明其投產項目資產周轉較好。從A投資近兩年主要財務數據看，該公司生產經營有好轉的趨勢，具有一定的長期償債能力，但短期償債能力嚴重不足。 二、雁投資短期償還能力不足的主要原因 （一）資產流動性差，負債期限結構不合理。 目前，A投資資產總計18億元，流動資產僅為3億多元，流動性較低。而且該公司總負債中短期負債比例過大，如年初總借款84380萬元，而短期借款達71380萬元，占銀行借款的84.5%。短期借款長期占用，借款結構不合理，資產結構和負債結構不匹配，短期貸款償還能力嚴重不足。 （二）過度擴張，自有資金補充不足。 近兩年來，A投資大力進行產業結構調整，淘汰劣勢企業，進入能源、資源、藥業和交通運輸等行業，為企業可持續發展創造良好條件。由于過度擴張，融資環境發生變化后，自有資金補充不及時，使其面臨目前的困境。從2002年以來，A投資對外總投資91831萬元，超過其凈資產（2003年為63855萬元）。A投資近兩年來銀行貸款87145萬元，其中固定資產貸款5000萬元，短期貸款82145萬元。而該公司近兩年經營流動資金補充僅為15600萬元（未含2004年）。其對外投資和資金來源結構不匹配。 三、A投資提高資產流動性的具體措施 （一）加快在建項目投產，提高經營效益。 近年來，該公司立足山區，利用梅州地區的資源優勢，進行產業結構調整，把主營業務轉向稀土資源和電力，多個生產項目已經或將于近期產生經濟效益。 1.該公司已經形成年產3000噸稀土的能力（2004年9月全面投產），按12萬元/噸計算，正常生產年度能夠實現銷售收入35000萬元左右，實現利潤1800萬元。根據目前市場狀況，其實現銷售收入的可能性較大。 2.至目前為止，公司擁有6家電力生產企業，其中梅縣光明垃圾發電有限公司、平遠縣竹嶺水電有限公司和平遠縣南山水電有限公司已實現銷售收入合計6247萬元，凈利潤796萬元，預計全年實現發電銷售收
入11000萬元，實現利潤900萬元。 3.抓緊大輸液品的生產、銷售。A投資子公司廣東慶發藥業有限公司是廣東最大型大輸液生產企業之一，去年年底投產，年產3000萬瓶注射劑（塑料瓶生產能力為2000萬瓶/年，玻璃瓶生產線為1000萬瓶/年），預計年收入2000萬元，利潤200萬元。目前公司處于產品推廣和營銷階段，從今年下半年開始，政府停止醫院生產大輸液產品將有利于其產品推廣工作，該公司已收到生產批文17個。目前公司正在加快批文申請工作，以增加產品種類和規模，爭取早日實現盈利。 4.其他。礦業資源開采也是A投資公司的發展方向之一，其中廣東梅縣雁業有限公司為銀銻礦開采、加工企業，預計明年上半年試產；開采煤炭計劃達到年產煤30萬噸規模，公司去年共實現銷售收入2409萬元，凈利潤411萬元；開采石灰石計劃達到年開采25萬噸規模。 該公司正在集中資源促進生產，加快稀土項目產出，提高光明垃圾項目的效益。以上項目正常投產后，將在一定程度上改善A投資資產的流動性。同時，也為我分行貸款的償還提供資金來源。 （二）處置閑置資產和轉讓部分項目。 公司對閑置資產進行清理轉讓，同時對部分在建項目準備轉讓，用于償還銀行到期貸款。 四、A投資貸款償還計劃及資金來源情況 （一）A投資貸款情況。 截至9月底，A投資金融機構貸款余額84945萬元，其中短期借款78945萬元，長期借款6000萬元。其中，XX銀行11700萬元，其它金融機構73245萬元。經查詢貸款卡顯示，除我分行外，該公司的到期貸款均已經辦理轉貸手續。 （二）償還XX銀行貸款計劃。 我分行經與A投資協商，制定了以下貸款償還計劃： 1.2004年12月15日前，償還700萬元。 2.2005年，償還我分行貸款4000萬元，保持貸款余額7000萬元。具體為： （1）2005年3月31日前，償還800萬元。 （2）2005年6月30日前，償還1000萬元。 （3）2005年12月31日前，償還2200萬元。 3.2006年，全部償還我分行貸款7000萬元。 （三）貸款償還資金來源。 我分行給予A投資的 11000萬元貸款償還主要利用企業綜合效益和轉讓部分資產或項目所得。 1.綜合效益。 A投資已投產或將投產項目將成為該公司利潤的新增點。據初步測算，稀土項目、水電項目和醫療用品等項目將新增營業收入46000萬元，加上原有經營收入，年營業收入約60000萬元，實現利潤約11000萬元。另外，投資收益每年約5000萬元。這將成為該公司銀行貸款的主要還款來源。 2.處置閑置資產收入。 第一，位于梅縣丙村鎮梅江河右側土地2塊，面積共45萬平方米(丙村段面積15萬平方米，雁洋段面積30萬平方米)，未辦理土地所有權證，轉讓價格約人民幣5000萬元。 第二，位于梅州市區內黃塘路土地1塊，面積1800平方米（證號：140205040034），擬轉讓價格人民幣120萬元。 第三，位于梅州城區的月梅收費站側土地6125平方米（證號：140207041596），擬轉讓價格人民幣180萬元，已經談妥，正在交付過程中。 第四，位于梅州城區的扶大鐵爐橋土地29304平方米(證號：014607450)，擬轉讓價格人民幣500萬元。 以上閑置資產收入共有5800萬元。 3.轉讓項目收入。 第一，轉讓日產5000噸水泥旋窯熟料及6萬裝機余熱發電項目。該項目已完成省計委立項(粵計工〔2003〕614號、粵經貿函〔2004〕226號)、環評批復(粵環技綱〔2003〕59號)、征地，前期投入1000萬元，擬對外轉讓價格人民幣3000萬元。 第二，順風客運項目。該公司現經營跨市經營路牌35塊，梅州市內線路58條；擁有大客車30輛，其中高級大客車11輛，普通大客車19輛,客位1050座左右；擁有一個二級站場，被交通部門授予三類運輸企業，是梅州市最大的客運企業之一。截至今年9月，總資產為3985萬元，凈資產為1430萬元，實現營業收入1047萬元，主營業務利潤582萬元，凈利潤-1萬元。擬對外轉讓價格人民幣3000萬元。 第三，湖南資興程江口水電站10%股權。該工程設計裝機容量2*12500千瓦，總投資1.78億元，由中國水電八局承建，2003年6月開工建設，目前已完成土建工作，鋼結構及機組安裝正在進行，完成50％的投資，預計2004年12月第一臺機組正式發電。轉讓價擬定為人民幣300萬元。 第四，湖南資興鯉魚江電站項目。該項目處于湖南郴州市區，是兼旅游、生態、城鎮開發等綜合效益的水利樞紐工程，總裝機3*6000千瓦，總投資1.38億元，2003年7月動工建設，目前已完成土建工作。由于電站河堤建設而取得的土地3.4萬平方米，擬轉讓價格人民幣1000萬元。 以上項目收入共有7300萬元。 以上項目或資產的轉讓計劃在近輛年內完成，金額合計達13000萬元
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