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銀行某某有限公司額度授信申報書
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1.借款用途及額度合理性分析
該公司的貸款主要用于采購企業原材料。由于企業生產的產品銷售季節性，其生產同樣具有季節性。2004年該企業預計銷售收入5500萬元，由于企業今年基建以及設備調試等多方面的原因到5月才開始生產，因此其生產期由原來的3-9月推遲到5-10月。其正常生產季節為3-10月（75%的產量集中在7-9月份生產）,銷售季節為7-11月（10、11月占銷售量的75%）,因此在8、9月為企業產品庫存最大的時期,資金需求量最大。申請人的出口合同已簽定的金額為673萬美元，截止授信申報日，該二項合約項下已經有25萬美元的出口銷售款已經匯到我行結匯。2004年8-11月份需要短期流動資金以支持出口合約的履行，實現出口銷售后預計在圣誕節前可收回貨款全部歸還我行流動資金貸款。2005年2月開始再逐步增加銀行貸款用于備貨，2005年年底前再次全部歸還我行貸款。本次新增授信430萬，主要用于企業下半年出口產成品的庫存需要，尤其是10-11月的產品銷售旺季的需要，以滿足國外客戶的訂單。
按照2004年企業的實際情況5500萬銷售收入，8-10月份庫存產品的最高余額預計為3000萬左右，企業通過商業信用解決資金缺口1700萬元左右，還有缺口1300萬元資金需要由銀行貸款解決，因此我行同意給予授信1300萬元。
2.借款人評價
(1)**三英燈飾有限公司成立于2003年3月26日，是一家外商獨資企業，是由香港的3HANDCOMPANYLIMITED出資800萬美元建立的企業，公司注冊資本400萬美元，注冊資本全部為現匯，現已經到位現匯280萬美元。公司經營期限五十年，產品出口為100%。企業董事長和法人代表伍啟剛先生，總經理為張輝先生。總投資與注冊資本的差額由投資者在境外自籌并提供擔保。
(2)**三英燈飾有限公司主要是以生產銷售燈具、節日燈飾、工藝、圣誕禮品及其電子控制產品的企業。公司主要產品為節日和節慶用小串燈以及圣誕燈、花園燈、草地燈、動物和植物以及人物的造型、圣誕樹、圣誕用的布藝、鐵藝、木制品以及相關產品的電子控制件等。年生產各類燈具2500萬套，年產值1500萬美元。第一年為設計產量的45%，第二年為設計產量的80%，第三年為設計產量的100%。
(3)企業的產品主要出口歐美、日本、澳大利亞等國。2003年美國的圣誕燈市場總需求為59億美元，而亞洲國家僅占比為22%，我國的圣誕燈出口僅占美國的9%。價格方面亞洲出口產品平均價格為0.7美元/套,全球平均出口價格在1.03美元/套。綜觀1998年到2003年亞洲地區的圣誕燈出口增長率雖然受全球經濟波動的影響呈現波浪形的變化，從1998年的增長率96%,依次下降到2001年低谷為-5.49%，2002年到2003年隨著經濟的逐漸復蘇,2003年增長率達到36%,與其他地區相比亞洲地區的圣誕燈出口量增長率一直位居首位，美國是中國出口圣誕燈的主要市場，出口該地區占我國的出口總額的50%，雖然美國的進口圣誕燈速度在減慢，但由于其基數大，因此其出口前景良好。歐洲地區在1998年到2003年中中國圣誕燈出口歐洲占我國出口額的25%，在此期間中國圣誕燈在全球的出口起伏很大，但在歐洲的出口一直呈上升趨勢，在出口價格方面從總體看圣誕燈在歐洲的平均價格為1.204美元/套,全球平均價格為1.03美元/套,二者相差16%,因此歐洲地區是中國圣誕燈有待進一步開發的出口市常而三英燈飾有限公司的出口主要客戶為歐洲和美國、少量出口日本、澳大利亞等國。并且產品與周邊國家相比性能價格比優良，有良好的出口前景。
另外隨著國外生活水平的高速發展，美國經濟的復蘇，歐美、日本、東南亞地區對燈具、節日燈飾、工藝、圣誕禮品以及電子控制產品有巨大的需求。尤其在圣誕前夕作為節日必備用品的圣誕用品消費量驚人，每年的消耗量比較穩定。由于該類產品屬于勞動密集型產業，歐美各國沒有生產的比較優勢。而在亞洲國家尤其在中國由于勞動力資源豐富，勞動力價格廉價，有很好的地方稅收優惠
政策鼓勵產品出口，以解決國內的就業問題。另外母公司香港三英燈飾有限公司擁有在該行業的領導地位，對該產品的生產加工和管理積累豐富的經驗，技術開發力量強大，除在香港建有新產品開發基地外，準備在**利用國內燈具行業的研究所合作開發新產品。在原材料的采購上由于其訂購量，合作基礎良好，企業在成本上也有一定的優勢，其單位產品價格高于同行業的產品，附加值較高，因此該行業發展趨勢良好，產品的贏利水平比較均衡。現在**三英燈飾有限公司的主要客戶分別為香港的CCG公司，其去年圣誕燈銷售額為2000多萬美元，去年其從廣東三英進口220萬美元左右；英國B&Q公司其去年圣誕燈年銷售燈具1500萬美元，從廣東三英進口82萬美元；英國的CTC公司去年圣誕燈年銷售800萬美元，從廣東三英進口160萬美元燈具；荷蘭ECE公司去年圣誕燈年銷售為1000萬美元，從廣東三英進口350萬美元；澳大利亞WWS公司去年年銷售圣誕燈1500萬美元，從廣東三英進口142萬美元。因此廣東三英撤消后起業務全部轉移到**，隨著產量的增加其對外的銷售形勢喜人。
(4)該公司母公司原先在廣東東莞租用8000平方的廠房從事圣誕燈的加工和出口業務，2003年已經實現出口1100萬美元的出口。母公司香港三英燈飾有限公司是成立與1994年10月4日的企業，其主要是從事燈具銷售的貿易公司，去年其年銷售收入43000萬港幣，產品絕大部分出口國外，其客戶分布在世界各地。2004年企業已經在**征地50畝，建筑廠房18473.8平方的廠房和宿舍和辦公大樓，現已經完工,但是房產證還有一定的期限,因此企業暫時以完工的在建工程抵押,以后辦妥房產證后用房地產抵押貸款，該在建的工程企業已經支付工程款1533萬（包括企業的輔助設施、道路、圍墻、排污設施、配電設、綠化等）。實際50畝土地款200萬。
由于前期訂購的二套設備中一套設備交貨質量有缺陷，企業退貨后調運原東莞公司的設備，增添部分主要設備，因此企業的生產計劃由原先設計的從今年3月推遲到今年5月。企業現有工人510人，擁有120個工位的流水線四條，高壓檢測流水線3條，100頭燈泡噴漆流水線2條，臥室100G，300G，160G注塑機6臺，立式80G，100G，60G注塑機6臺，電焊機30臺，0.5T,1.5T,5T沖壓機40臺,以及其他高壓測試儀、燈泡、電阻、燈串、變壓器測試儀，還有若干烤箱、靜電噴粉臺、剪線機、調直裁剪機等設備。為了克服電力緊張的矛盾，企業配置自發電設備，每周工作六天以保證出口業務的需要
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