銀行自查報告
隨著個人的文明素養不斷提升，報告的適用范圍越來越廣泛，報告根據用途的不同也有著不同的類型。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編精心整理的銀行自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行自查報告 篇1
為貫徹省聯社[今年]60號文件《關于開展財務專項檢查工作的通知》精神，根據縣聯社的'安排，我社于今年6月2日，組織財務會計人員，分別對我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現將檢查情況報告于后：
一：上年1月1日至12月30日財務費用列支情況：
（一）、手續費支出上年度
我社列支手續費319046.82元，經核查，我社20xx年儲蓄月平余額為4344.18萬元，共五人辦理存款業務，其中二人為代辦員，應列支代辦儲蓄手續費139013.76元，實際列支35549.40元，少列支103464.34元；20xx年列支代辦收貸手續費158970.00元，其中，與退休職工陳加金簽訂管理萬山片區貸款協議，全年收回不良貸款本金224047元，收回貸款利息76584.28元，按綜合付費?%計算，應給付手續費12041.24元，剔減借新還舊因素，實際支付10000.00元；員工收回“雙呆”貸款本金1684728元，計費率3%；收回“雙呆”貸款利息1968566元，計費率5%；兩項應計付手續費148970.00元，經聯社審查并報經國稅局同意列支148970.00元。20xx年列支代辦其他業務手續費124527.40元，其中因人少，業務量大，任務重，員工不能休假計提的超任務、超出勤工資22436元，聯社不同意計發外，其余都符合列支規定并經聯社審批。
（二）、營業費用支出
1、比例費用列支：20xx年實現總收入2995464.07元，其中貸款利息收入2720455.56元，應列支業務宣傳費13602.28元，實際列支32806.00元，超支19203.72元經聯社審批同意列支；廣告費應列支59909.28元，實際列支13820.00元；未超支、亂支；業務招待費應列支14977.32元，實際列支36938.00元，超支21960.68元。
2、比例費用計提：20xx年職工工資列支188146.69元，應計提職工福利費26340.54元，職工教育經費2822.20元，工會經費3762.93元。經審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現象。
3、低值易耗品攤銷；20xx年列支30713.00元，系購買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經聯社審批，無在其中列支固定資產和與之不屬于列支或攤銷的項目。
4、其他營業管理費用：均按《xx農村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關規定列支，大額費用經聯社審批后列支。并嚴格控制額度和比例。
5、專項獎金：20xx年列支57122.00元，其中業務經營發展的專項獎金列支29279.00元，政府出具政策的獎金27843.00元。都經聯社審查批準列支。
（三）、其他營業支出：
20xx年共列支136446.80元，其中固定資產折舊、呆賬準備金等計提；其他營業支出124454.25元經聯社審查列支。
（四）、營業外支出：
20xx年列支39150.00元，其中非常損失33735.00元系經批準處理歷史遺留問題，其他營業外支出5415.00元均符合有關規定或經聯社審批列支。
銀行自查報告 篇2
一、制度概述：
1.1 制度的定義和目標
我們銀行的制度是為了規范我們銀行各項運營活動，確保我們銀行的經營行為合法合規，并保護客戶的權益。制度的目標是建立一個良好的管理和監督框架，以確保銀行業務的正常運行并提供一流的服務。
1.2 制度的層級和內容
我們銀行的制度由總行和各分行共同制定，包括但不限于組織結構、內部控制、風險管理、信貸業務、資金運作、營銷活動等內容。制度分為總行級制度和分行級制度，總行制度對各分行具有統一約束力，分行制度則側重于本分行的具體情況。
二、自查結果及問題分析：
2.1自查范圍和方法
我們本次自查的范圍包括總行和各分行的制度執行情況，自查通過調查問卷、文件審核和現場檢查等方式進行。
2.2自查結果總結
經過自查，我們發現了以下問題：
1）總行及分行在制度頒布后，未能完全貫徹執行制度要求；
2）個別分行對制度的.理解存在偏差，實際執行與制度要求存在不一致；
3）部分員工對制度的培訓和宣貫不到位，不了解制度的具體要求；
4）一些制度缺乏適應性，對新興業務和創新性產品的規定不明確。
2.3問題分析
以上問題的存在主要是因為總行和分行對制度的重視不夠，制度執行的監督落實不到位，導致員工對制度的理解和執行出現問題。此外，一些制度本身需要做進一步完善，以適應日益變化的金融市場和客戶需求。
三、改進措施：
3.1領導重視與監督
總行將加強對分行制度執行情況的監督，確保其按照制度要求履行相應職責。分行要高度重視制度執行，確保執行到位。
3.2加強員工培訓與宣貫
總行將提高對員工的制度培訓力度，確保員工對制度的理解和執行達到要求。分行要加強對員工的宣貫工作，將制度目標和要求落實到每一個員工。
3.3制度的完善與修訂
總行將召開專門會議對現有制度進行全面的審查，對一些不適應的制度進行修訂，并增加適應新興業務和創新性產品的規定。
四、結論：
銀行制度是銀行運營和監管的基石，制度執行情況對銀行的經營和服務質量具有重要影響。通過本次自查，我們發現了一些存在的問題，并制定了改進措施。我們將一如既往地重視并加強對銀行制度的執行，以確保我行的經營合規和服務質量的提升，更好地滿足廣大客戶的需求。
參考詞匯：
1. 銀行制度 - banking system
2. 規范性 - normativeness
3. 有效性 - effectiveness
4. 自查 - self-inspection
5. 經營行為 - operational behavior
6. 合法合規 - legal compliance
7. 保護客戶的權益 - protection of customer rights and interests
8. 良好的管理和監督框架 - sound management and supervision framework
9. 內部控制 - internal control
10. 風險管理 - risk management
11. 信貸業務 - credit business
12. 資金運作 - fund operation
13. 營銷活動 - marketing activities
14. 制度頒布 - promulgation of regulations
15. 統一約束力 - unified binding force
16. 制度要求 - requirements of the system
17. 制度的理解和執行 - understanding and implementation of regulations
18. 監督落實 - supervision and implementation
19. 加強員工培訓與宣貫 - enhance staff training and promotion
20. 審查 - review
21. 適應新興業務和創新性產品 - adapt to emerging businesses and innovative products
22. 落實到每一個員工 - implement to each employee
23. 廣大客戶 - vast customers
24. 符合廣大客戶的需求 - meet the needs of vast customers.
銀行自查報告 篇3
今年以來，在柳州分行黨委的正確領導下，xx支行的黨風廉政建設工作堅持以鄧小平理論和黨的基本路線為指導，根據《中國農業銀行黨風廉政建設責任制實施辦法》和柳州分行的工作部署，以從源頭上預防為主線，從xx支行實際出發，狠抓各項制度的落實，促進了各項工作的正常運轉。根據《柳州分行“學規定、強素質、做表率”學習教育活動實施方案》的要求，xx支行對20xx年度黨風廉政建設工作開展情況進行了自查，現匯報如下：
一、加強領導，突出責任制落實。
一是組織領導堅強。為深入貫徹落實科學發展觀，嚴格執行黨風廉政建設責任制，切實加強黨風廉政建設和反腐敗工作的領導。上半年，xx支行把黨風廉政建設列入重要的議事日程，做到同業務工作一起部署、一起檢查、一起考核，按照“橫向到邊、縱向到底”的要求，建立健全責任網絡，在年初工作會議上及時傳達上級行相關會議精神，部署了黨風廉政建設和反腐敗工作，建立健全了支行黨風廉政建設工作領導小組明確了主要工作職責和相關要求。
二是目標任務明確。根據柳州分行有關黨風廉政建設工作的要求和部署，xx支行下發了《xx支行“案防制度落實年”實施方案》、《xx支行開展民主評議行風活動工作方案》、《xx支行關于開展案件專項治理活動實施方案》等活動實施方案，工作的內容、目標、任務、要求清晰具體，為開展好黨風廉政建設工作奠定了堅實的基礎。
三是工作責任具體。為切實抓好職責范圍內的黨風廉政建設工作，xx支行明確了班子成員分工，實行“一把手”負總責，分管領導各負其責的工作機制。為認真履行“一崗雙責”，加強對分管科室、掛鉤網點黨風廉政建設責任制工作的督促、檢查、指導，黨總支書記、行長、班子成員和各部門網點負責人、員工簽訂了黨風廉政建設責任書和案件防控責任書，細化了目標任務，使整個工作有分管領導、有業務人員、有目標、有標準，人人肩上有擔子，個個身上有責任，營造了齊抓共管的工作環境，確保了黨風廉政建設工作順利開展。
二、加強思想教育，增強廉潔自律意識
教育是開展好黨風廉政建設工作的基礎，影響黨風廉政建設工作的總體成效。xx支行按照加強黨風廉政建設的新要求，從強化廉政教育入手，加強干部職工的思想政治建設，引導干部職工樹立正確的權力觀、地位觀和利益觀，夯實廉潔自律的思想基礎，不斷增強拒腐防變的能力。加強制度規章學習，提高法紀意識。
一是緊密結合本行實際，進一步創新學習形式，通過組織輔導、內部網絡教學、體會交流等多種途徑，提高學習教育活動實際效果。通過學習，使每一名領導干部都能熟悉《黨政領導干部廉潔從政若干準則》“52個不準”、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》“39個不得”，農業銀行領導人員廉潔從業59項禁止性規定。
二是將集中學習與個人自學結合起來，并將自學貫穿黨風廉政建設工作始終。集中學習要做到時間、內容、記錄、效果“四個保證”；個人自學要有專門的筆記。
（三）踐行黨員干部標準要求，樹立良好形象。為提高黨員干部素質，加強黨性修養，xx支行黨總支提出了“個人形象一面旗、工作熱情一團火、謀事布局一盤棋”的要求，把“學規定，強素質，做表率”主題教育與農業銀行領導人員廉潔從業59項禁止性規定有機結合，作為推動黨風廉政建設工作的重要內容，利用上半年專題民主生活會，對照“個人形象一面旗”，查找黨性修養、理想信念、宗旨意識、工作作風、廉潔自律等方面存在的問題;對照“工作熱情一團火”，查找事業心和責任感、精神狀態、工作態度、工作熱情等方面存在的問題;對照“謀事布局一盤棋”，查找大局意識、整體觀念等方面存在的問題，認真加以整改。引導黨員干部加強作風建設，以良好的精神狀態，始終充滿干事創業的激情，肩負起組織和帶領員工做好業務經營工作的重要責任。
三、加強制度建設，規范工作開展。
制度是規范的依據，規范是行為的準則。管理水平高低、工作作風好壞，直接關系黨風廉政建設工作的好壞。通過制度約束，可以不斷鏟除腐敗現象滋生蔓延的土壤。
（一）xx支行在費用開支上一直本著節儉的原則。
一是對車輛的運行嚴格治理，實行所有車輛集中加油和車輛維修實行派修單審批制，每月對單車行駛里程、加油及維修費用進行核查；
二是對大額開支嚴格按上級行的規定執行，從不先斬后奏。一直以來，xx支行的費用列支手續比較合理合規，無違紀現象，招待費控制在市行下達的指標以內。
（二）、實行了人事治理制度改革。
一是在干部提拔上堅持“德才兼備，任人唯賢”的原則，充分發揚民主，中層干部全部實行公開競聘，不搞論資排輩，不照顧關系突擊提拔，不搞暗箱操作，聘用中層干部人數控制在市行下達的職數以內；員工實行優化組合、雙向選擇，增強了全體員工的危機感和責任感；
二是在勞資和福利的發放上嚴格按有關規定執行，做到標準統一，不亂開口子。
（三）、強化合規文化建設。為提高全行員工遵紀守法的自覺性，強化合規文化建設，xx支行組織員工深入開展了《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》學習活動。在活動中，做到全員發動、深入宣傳，把學習《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》傳達到每一位員工，讓每個員工充分認識開展活動的重要性及緊迫性，提出從思想認識、提高從業人員素質、抓好當前業務工作、依法合規經營四項工作入手，做到“三個結合”：
即結合當前“基礎管理提升年”活動和“案防制度落實年”活動，不斷加強內控精細管理；結合當前所處的新任務和新形勢，認真做好案件防范工作；結合營銷工作的需要，認真處理好業務發展與合規的關系；
確保“五個到位”：即組織領導到位、宣傳發動到位、工作責任到位、督導推進到位、學習教育到位。活動期間，該行充分利內部網站平臺、學習園地等有效載體，大力宣傳和推動學習活動進程，將基礎管理與合規文化建設結合，在全行上下營造合規文化的良好氛圍，使“合規創造價值”的理念深深扎根在員工心中，在全行上下掀起學習活動熱潮，為全行各項業務穩健、快速發展提供了堅實的政治保證。
五、下步工作打算
在下步工作中，xx支行將全面落實好上級行黨委關于黨風廉政建設工作的安排部署，著重做好以下幾個方面工作：
一是深入開展黨風廉政建設宣傳教育，營造反腐倡廉的良好氛圍。把思想政治教育和黨課教育作為加強反腐倡廉教育的重點，在干部培訓和考核中設置反腐倡廉的內容，形成制度長期堅持。深入開展黨章、入黨誓詞、科學發展觀、社會主義榮辱觀、職業道德、預防職務犯罪、黨紀法紀教育，用科學理論武裝黨員干部的頭腦，打牢廉潔從政的思想基礎，營造“以廉為榮、以貪為恥”的.良好文化氛圍，引導黨員干部算好“人生帳”。
二是認真貫徹落實領導干部廉潔自律的有關規定。把貫徹黨的路線、方針、政策和國家的法律法規放在首位，堅決執行上級的指示、命令和決定，保證政令暢通，嚴格執行領導干部廉潔從政各項規定，依法行政，廉潔奉公，模范帶頭，勤政為民，樹好形象、做好榜樣。
三是加強干部隊伍作風建設。認真解決干部隊伍思想作風、學風、工作作風、領導作風、生活作風方面存在的突出問題，切實轉變作風，認真履行黨章賦予的職責，按照“政治堅強、公正清廉、紀律嚴明、業務精通、作風優良”的要求加強自身建設，努力成為勤奮學習的模范、堅持原則的模范、真抓實干的模范、嚴格自律的模范、團結干事的模范。總的來說，20xx年xx支行的黨風廉政建設工作取得了一定的成績，達到了無刑事案件、無經濟案件、無重大責任事故，實現了安全營運。加強黨風廉政建設和反腐倡廉工作是一項長期性的任務，我們將按照學習實踐科學發展觀活動的要求，緊緊圍繞“發展”這一主題，加強領導，科學謀劃，進一步把黨風廉政建設工作做深、做細、做實，促進xx支行各項工作任務的園滿完成。
銀行自查報告 篇4
根據貴局《對轄內銀行業金融機構服務收費情況進行現場檢查的》的相關要求，我行認真了自查。現將自查情況如下：
一、對各項收費進行梳理。
根據銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發的《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》的要求，我行積極響應，結合我行現有的各項中間業務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶費（含小額賬戶管理費）。
二、進行系統改造保障業務平穩運行。
20xx年xx月xx日，針對取消工資帳戶年費和小額帳戶管理費進行了系統改造。程序已于20xx年7月1日更新到系統，從系統中硬控制正式開始免收已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）費用。
三、下發相關文件。
已經將相關通知、文件下發到各支行、網點。
四、自查情況及發現的問題。
生產系統上線后，我部抽查了部份網點進行電話訪談，網點未反映減免的'賬戶有收費情況，同時在行內的模擬系統中進行相關操作測試，在操作中未發現相關收費情況。
關于密碼掛失費問題。《通知》第四條要求對“密碼修改手續費和密碼重置手續費”實行免收費。鑒于之前對“密碼重置和密碼掛失的關系”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費范圍內，所以自查之日前仍在收取。
五、下一步整改措施。
我行將按照相關通過中間業務委員會“取消密碼掛失費”，盡快通過系統改造取消這一收費項目。
截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務收費項目已基本免除。我行將根據此次自查情況，盡快落實整改措施，認真履行監管部門的要求，不斷改進服務，履行責任，不斷加強內部管理，規范我行服務價格行為，以促進我行中間業務的穩步發展。
銀行自查報告 篇5
為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。
自查服務形象。按照縣農信聯社“優質文明服務”的要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共防，和諧共贏”。
通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。
第三，加強學習，提高風險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。
全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續加強自己的`政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。
（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。
（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
（四）以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行自查報告 篇6
為落實xxxx行《關于開展支行高管人員防范合規風險履職監察工作的通知》，充分發揮紀檢監察工作在xxxxxxxx銀行內控管理中的作用，加強基層高管人員履職及風險防控職能，我行特針對高管人員履職情況及防范合規風險履職檢查要點開展了一次談心活動，現就具體情況匯報如下：
一、實施情況
本次談心活動時間為2月21日—28日，談話對象為全體xxxxxxxx銀行員工所有在崗人員，談心地點為行長辦公室。
二、內容形式
此次談心活動以“支行高管人員防范合規風險履職檢查工作”為主題，對全體員工進行展開，并由審計人員進行記錄。本次活動內容嚴謹，設計層面高，對我行未來的發展可能遇到的問題，以及高管人員的履職對企業發展的影響進行了分析和總結。
三、談話的具體情況：
1、xxxx行長首先肯定了高管人員履職的.重要性，并提出假設，使員工站在高管人員的高度去思考一個高管人員應該如何履行自己的職責，從而從側面了解到員工對高管人員履職的看法及要求。
2、xxxx行長詢問了在日常工作中是否有發現其他人員有授意或指使員工違規辦理業務行為和超越權限或范圍辦理業務行為，員工根據日常工作中的實際情況對問題做了闡述，確定我行現沒有發現此類
不合規問題。
3、xxxx行長還詢問了員工在日常工作中是否發現高管及持權限人員存在違規及違反流程的操作行為，員工均針對此問題如實回答，并對可能出現的不良苗頭向行長做出匯報。
四、總結：
通過本次談話，使高管人員充分認識到高管嚴格、合規履職對于我行未來發展的重要性；充分認識到作為銀行基層領導在經營管理一線中的關鍵作用；充分認識到支行高管人員在全員合規經營、防范風險中的重要責任；充分認識到加強合規風險管理對于確立全面風險管理理念，推行全員風險文化，促進風險管理體系建設，確保銀行穩健經營的重要意義，進一步增強做好風險防范履職工作的自覺性和主動性。
xxxxxxxxxxx支行
20xx年3月4日
銀行自查報告 篇7
中國人民銀行和中國銀監會發布了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產開發貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業用房購房貸款、房地產信貸征信及房地產貸款監測和風險防范工作等方面對國內房地產信貸管理做了新規定。
為進一步貫徹落實“359號文件”，央行與銀監會在充分聽取有關部門和部分商業銀行意見的基礎上，聯合下發了《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》。對于452號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規定。如一是以借款人家庭為單位認定房貸次數；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業銀行申請住房貸款時，也以第二套房貸政執行；四是強調，凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產市場所認為的“房貸新政”。對于目前的房貸新政，市場最為關心的是“第二套住房”，關心的是不同的人對第二套住
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如20xx年央行發布的121號文件一樣（即20xx年央行出臺的《關于進一步加強房地產信貸業務管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導致20xx-2015年各家商業銀行對房地產信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導致了國內房地產市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內商業銀行的風險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發之后，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風險性。這就是央行和銀監會359號文件出臺的背景。對于359號文件的理解，市場開始沒有把重心放在房貸新政的核心上，而對“第二套住房”含義，不同的人或機構做出對自己有利解釋，從而引起了對“第二套住房”解釋嚴重分歧。由于對第二套住房解釋的分歧，早些時候也有人認為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的
不同解釋而消解掉。但是，當時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產市場發展模式，讓房地產市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內商業銀行信貸風險所在；而改變房地產市場發展模式的根本就是限制房地產市場投資及鼓勵房地產自住消費，遏制房地產的投資等。因此，相關的.職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺。但是，我們應該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內容，即全面加強了對房地產銀行信貸每一個環節的嚴格管理。如房地產開發企業的資本金的比重、開發樓盤預售準入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產信貸資金的管理等。另一方面對房地產市場出現的新的信貸問題有新的規定（即房貸新政加入許多新內容），如禁止轉按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內房地產市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或實質就是通過新的信貸政策來調整國內房地產市場發展模式，讓國內房地產市場成為一個自住為主導的市場而不是一個房地產投資為主導的市場。因為，早幾年特別今年國內房地產市場價格為什么能夠在短期內快速飚升？國內房地產市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內房地產發展模式偏差，就在于國內房地產市場是一個投資者為主導市場。在這樣的房地產發展模式下，國內房地產市場的投資者在政府房地產政策的隱性擔保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產市場并在短期內推高房地產市場的價格。因此，改變以前的房地產發展模式，即如果能夠讓國內以投資炒作為主導的房地產市場轉變為個人自住需求為主導的市場，那么國內房地產不僅能夠改善國內全體人民的住房福利水平，降低商業銀行的信貸風險，也是國內房地產市場得以持續穩定發展的關鍵。
銀行自查報告 篇8
近日，人民銀行聯合證監會、銀保監會和國家外匯局公布了《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知(公開征求意見稿)》(以下簡稱《通知》)，向社會公開征求意見。合規課堂與大家一起了解一下《通知》的主要內容。
《通知》強調金融營銷宣傳資質的重要性，指出各金融機構需要依法“持證經營”不得“無證經營”或者“超越經營范圍”經營，金融行業本身即是特許經營行業，未取得相應金融業務資質的主體，不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動。
《通知》首次提出“金融營銷宣傳行為”的概念，是指“金融產品或金融服務經營者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產品或金融服務進行宣傳、推廣等活動”。明確了金融營銷宣傳行為的行為主體、主要內容和主要形式，提高了《通知》的可操作性。
《通知》從嚴格規范金融營銷宣傳行為，促進金融行業平穩健康發展的角度出發，明確提出了“三個要求”和“八項禁止”。
“三個要求”
要求金融產品或金融服務經營者建立健全內控制度和管理機制、金融營銷宣傳行為監測機制以及加強對第三方合作機構的監督，審慎選擇第三方合作機構，明確雙方在金融營銷宣傳活動中的責任義務。
“八項禁止”
1、禁止非法或超范圍開展金融營銷宣傳
《通知》明確提出，經營者在進行營銷宣傳活動時應當依法“持證經營”，并且提供能夠證明其合法經營的材料。實際是重申“金融營銷宣傳資質”的重要性，不得“無證經營”或者“超范圍經營”，未取得相應金融業務資質的市場主體，不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動。
2、禁止以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳
《通知》針對金融營銷宣傳活動中容易出現的違法宣傳推介行為，明確指出禁止以欺詐或引人誤解的方式進行營銷宣傳，同時指出了“欺詐”或“引人誤解”的具體表現形式，如：引用不真實、不準確的數據和資料;隱瞞限制條件、對過往業績進行虛假或夸大表述;使用小概率事件夸大產品收益;對資產管理產品未來效果、收益或與其相關情況作出保證性承諾;明示或暗示保本、無風險或保收益;對不同類型產品進行比較;使用偷換概念、不當類比、隱去假設等。上述行為金融產品或服務經營者應在未來的展業中避免發生，嚴格規范金融營銷宣傳活動。
3、禁止以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳
《通知》要求經營者在進行金融營銷宣傳活動的過程中，不得惡意損害同行業其他經營者的合法利益，不得通過捏造、散布虛假事實、惡意貶低競爭對手，或者通過盜用、冒用他人的商標、字號等方式謀取不正當利益。這些行為屬于金融領域中的不正常競爭行為，理應受反不正當競爭法的約束，《通知》中對此進行了進一步的強調。
4、禁止利用政府公信力進行金融營銷宣傳
《通知》的此項要求，主要是針對某些不法經營者將政府、金融管理部門謊稱為擔保方或者作為某項增信措施用以向投資者進行違法違規的營銷宣傳。《通知》禁止此類行為，有助于從實際操作層面規范金融營銷宣傳行為，維護政府的公信力。
5、禁止損害金融消費者知情權
《通知》明確經營者在營銷宣傳時需用顯著、醒目的文字、符號等對告知、警示或免責信息等向消費者進行提示，實際是保障消費者知情權的重要舉措。《證券期貨投資者適當性管理辦法》、《私募投資基金募集行為管理辦法》等法規也要求經營者對投資者進行宣傳、告知、警示的內容應當真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。《消費者權益保護法》也規定了消費者對其購買的產品或服務享有“知情權”。《通知》重申了金融消費者知情權的重要性，有助于切實維護金融消費者的權益。
6、禁止利用互聯網進行不當金融營銷宣傳
《通知》指出，利用互聯網進行線上營銷宣傳活動，不得影響他人的正常使用，不得利用相關程序影響他人合法經營、干擾消費者的自主選擇權，不得由個人自行編輯發送或轉載未經審核的營銷宣傳信息。《通知》針對常見的'線上營銷模式，提出具體的規范要求，有助于嚴格規范金融營銷機構及其從業人員的營銷行為，保障線上營銷活動的健康發展。
7、禁止違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息
《消費者權益保護法》規定了消費者對產品或服務享有自主選擇的權利，《通知》再次明確未經金融消費者同意，不得向其住宅、交通工具等發送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其反復發送金融營銷信息，同時要求以電子信息發送的，需要明確發送者的真實身份和聯系方式并提供拒絕接收的方式。這實際是從保護消費者自主選擇權的角度出發，對金融營銷行為作出限制，保障消費者的合法權益。同時，在國家13部委聯合整治騷擾電話，明確要求嚴格規范金融類電話營銷行為之外，將金融營銷宣傳信息的規范治理也納入了監管范圍。
8、禁止開展其他違法違規金融營銷宣傳活動。
綜上，對于提供金融產品或金融服務的經營者而言，應該從規范銷售行為和銷售材料等方面進行自查，嚴格按照《通知》要求，從健全內控制度、規范金融營銷宣傳行為等方面入手，加強與金融管理部門的溝通，切實將“三個要求”和“八項禁止”及行業監管要求落到實處。但《通知》目前尚處于向全社會征求意見的階段，正式版本尚未確定。合規課堂將繼續關注其最新動態。
銀行自查報告 篇9
為配合分行個人金融部開展20xx年盡職監督檢查，本著規范業務經營，強化風險管理，扎實推進合規管理和風險防范，增強全員合規經營意識，減少案件風險隱患，確保安全、穩健運行，我行進行了嚴格規范的自查活動。現將有關檢查情況報告如下，請審查：
一、個人貸款業務方面
截至自查之日，我行個人貸款余額為xx萬元，其中“隨薪貸”余額xxx萬元，其他個人貸款余額xx萬元（包括不良貸款余額x萬元）。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照《中國xx銀行信貸業務管理辦法的通知》和《中國xx銀行xx分行個人信貸業務管理實施細則的通知》的要求，及時采取有效措施以防止不良貸款的增長，并積極組織業務人員通過上門催收、電話催收等方式減少現有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息xx萬元。“隨薪貸”業務從受理、審查到發放全過程嚴格按照《x銀x辦發（xx號）》等相關規則制度執行，不存在資金發放方式、資金用途等違規行為。
二、客戶管理系統方面
根據PCRM、CFE相關文件要求，我行及時更新新用戶和清理冗余用戶，到目前為止我行在客戶管理系統中共有4名操作人員。根據我行實際，我行針對性的組織操作人員進行集體討論、培訓和學習，通過培訓，全體系統操作人員都能較為熟練的運用相關的功能模塊。
三、客戶關系維護方面
由于我行人員不足，尚不存在專門的'客戶經理，大堂經理和客戶維護人員。對此，我行根據《客戶關系營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負責，維護重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進行培訓，以保障為客戶提供高效、優質的服務。
四、基金代銷業務合規方面
我行根據上級產品發行文件和產品銷售文件，及時傳達至每一位員工，并根據《xx銀行證券投資基金代理銷售業務管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由于基金行情等原因，從xx年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風險。由于我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現正組織人員學習和培訓，以取得相關資格證書。
五、個人理財及貴金屬方面
在自查過程中我行發現以前銷售個人理財產品中有個別客戶存在尚未填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以采取積極的補救措施。貴重金屬業務尚未開辦。
通過自查，發現我行在個人金融相關業務方面還存在規章制度執行不到位、業務受理不規范、風險管理不完善等諸多問題。對此，我行將及時根據制度要求進行整改，并在以后的工作中杜絕類似不合規、不完善、有漏洞、有風險的情況發生。
銀行自查報告 篇10
根據地區專項治理商業辦公室及局治理商業賄實施方案，我局專項治理商業賄賂工作進入自查自糾的實質性階段，通過學習，加深了認識，充分認識到此次專項治理工作的重要意義，認識到了我局治理商業賄賂的重點環節、重點崗位。特別是在工程建設方面商業賄賂象是一種無形的毒流，無孔不入，使國家和人民生命財產深受巨大損。聯系到自己的工作實際，首先要做到多學習、勤思考、常對照、多檢查。同時結合我局的工作特點和實際，在工作作風上、個人行為上進行自查自糾。
一、認真學習提高認識
通過學習，掌握文件精神，進一步提高了思想素質和執政水平，對樹立正確的馬克思主義世界觀、價值觀和人生觀有了新的認知。只有多學習，才能在加強自身思想教育和防范意識方面有新的標準，針對工作實際，認真思考用什么樣的思想、行為和作風面對廣大黨員干部，充分認識商業賄賂的危害性，切實采取措施筑牢自身防線，不管到任何時候、任何地位都要把拒腐防變作為一門主修課。
二、筑牢思想防線提高拒腐防變能力
在過去工作的30多年里，指導思想上始終能夠端正工作態度，樹立正確的世界觀，科學的發展觀，正確處理改革與發展，創新與防范風險的關系。在大是大非面前始終不渝地堅持做人的標準，做到了不貪不占，兩袖清風。對于危害國家利益、危害人民利益的行為或方式給予嚴厲指正。正如胡錦濤同志提出的“八榮八恥”社會主義榮辱觀，針對性地概括了做人的標準，也為廣大黨員干部指明了方向。作為一個國家公務員水利局長,對商業賄賂所包涵的危害祖國、背離人民、損人利己等可恥行為要做到堅決有力的抵制，只要自身內心世界有事業、有祖國、有人民，什么商業賄賂、腐敗現象都將不能成為我們水利事業的絆腳石。有了良好的思想基礎、高尚的職業道德，所以不管在任何時候都能經得起考驗。
三、建立鍵全制度做好預防
治理商業賄賂的措施，建立健全制度是一個有效的途徑。長期的工作實踐，我們形成了一系列的`規章制度，并且已經收到了教育引導黨員干部、規范黨員干部行為的實際效果。但是，仍存在諸如理想信念動搖、宗旨意識淡薄、道德修養滑坡、腐敗現象抬頭等現象，從而出現了有章不循、違規不糾、監督不實等問題，嚴重影響了我們的工作和水利形象，損害了黨和人民的利益，且有可能滋生腐敗。解決這些問題，不僅要靠教育，而且要有針對性地建章立制。
1、建立健全長效機制、把黨章要求的落到實處，把我們工作必需的落到實處，需要持科學性、系統性、可行性，完善制定出體現黨章基本要求、體現工作職能、科學嚴謹可行的好制度來。
好的制度應該是民主產生的。在制度制定方面，要按照我局中心工作的實際，作出相應的規定，要從抽象的概念、虛構的形式來建立有關的規章制度，要注重講實際、長效的效果，組織動員廣大黨員干部的廣泛參與。對過去的有關規章制度、落實經驗進行總結、提煉，要堅持實踐的觀點、群眾的觀點，使制度既體現工作的要求，也反映廣大黨員的意志、群眾的需求，從而得到黨員干部的理解、認可和擁護，進而提高其尊重制度、遵守制度、維護制度的自覺性。
2、要對原有的規章制度進行全面梳理、整合，查漏補缺、查弱補強，防止出現制度的重復和自相矛盾。我們現有的一些規章制度過于籠統、抽象，缺少系統性，缺乏科學規范，不易于操作。要注重制度的程序建設，尤其要在制度細化、程序化和操作上下功夫。體系要全面，還要配套完善執行，要使每個環節都有據可依。好制度應該是適用而簡便的。要把實際情況與新制度的差異盡力減小，制定制度要處理好嚴謹性與實效性的關系。既要形成互相銜接、相互配套的制度體系，又要確保制度精簡、管用，便于操作。既要堅持服務大局，又要注重從實際出發，所制定制度的辦法和程序要適用于本局工作中心的實際，循序漸進、逐步深化。
3、建立健全長效機制及各項法規制度，貫徹執行才是關鍵，才是建立制度的目的，要克服和避免制度執行過程中失之于軟、失之于寬的問題，使剛性制度硬起來，必須認真做到，黨員領導干部要率先垂范。不把制度當作“手電筒”，只照別人，不照自己，或者有選擇性地照，對制度要有正確的理解和把握，維護制度的神圣性、嚴肅性。符合群眾利益和服務中心工作的制度，要始終如一地、不折不扣地執行下去，形成全體黨員干部崇尚制度、嚴格執行制度的良好氛圍，同時還要有一套監督、檢查和對違犯者處理的配套制度，真正從制度上來預防商業賄賂。
銀行自查報告 篇11
一、前言
隨著社會的發展，人們的生活方式和消費習慣也發生了極大的變化，以往的現金支付方式已經無法滿足人們的消費需求。銀行卡業務的快速發展為人們的消費提供了更加便捷、安全和高效的方式。同時，由于銀行卡業務的特殊性，其安全問題也越來越受到關注。為了維護銀行卡業務的正常運轉，根據銀監會的要求，本文對銀行卡業務進行了全面的自查，并提交此份自查報告。
二、銀行卡業務概覽
銀行卡業務是指銀行為客戶發行的`一種金融卡片，用于轉賬、消費、存取款、查詢余額等。銀行卡業務分為借記卡和信用卡兩類，借記卡即儲蓄卡，以存款余額為準進行交易；信用卡則是一種消費貸款工具，客戶可以先消費再還款。目前，銀行卡業務已經成為人們日常生活中不可缺少的支付手段。
三、自查過程
1. 內部控制
銀行卡業務的內部控制是保障銀行卡業務順利運轉的基礎。我們對內部控制方面進行了全面的自查，包括制定和執行銀行卡業務管理制度、設定和實施人員權限、監督和檢查內部操作程序等，保障業務的正常運行。
經過自查，我們發現在內部控制方面還存在一些問題，例如制度缺陷、權限濫用和操作程序不規范等，我們已經立即采取了措施進行改進。
2. 風險管理
銀行卡業務涉及大量資金交易，風險管理尤為重要。我們對銀行卡業務的風險管控進行了自查，包括風險識別、風險評估、風險控制和風險監測等方面。
通過自查，我們發現我行在風險管理方面還存在一些問題，主要體現在對風險的評估和控制方面還不夠完善。我們將進一步完善風險管理制度，加強風險管理培訓和監管。
3. 安全保障
銀行卡業務的安全問題一直是業界關注的焦點。我們對安全保障方面進行了自查，包括卡片安全、密碼安全、數據安全、網絡安全等方面。
通過自查，我們發現我行在安全保障方面做得比較好，但還需完善一些細節，例如密碼加密方式和防范社交工程等。我們將加強安全技術的研究和應用，提高用戶的安全防范意識。
四、結論
通過這次自查，我們發現我行在銀行卡業務的管理和控制方面還存在一些問題，但我們已經采取了相應措施進行改進。我們將繼續加強內部控制、風險管理和安全保障，為客戶提供更加安全、便捷的服務，提高客戶滿意度。同時，我們也將保持對銀行卡業務的高度重視，不斷完善和創新，為推動銀行卡業務的可持續發展做出貢獻。
銀行自查報告 篇12
根據銀監辦相關文件精神，我社認真組織全體員工進行了員工貸款、參與民間融資以及經商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認真學習"三項"排查工作的精神，切實進行履職本次自查工作，現將本人具體排查內容如下：
1、內部員工貸款方面。
作為一名信合員工，目前本人在xx縣農村信用社和轄區內其他金融機構有貸款余額x萬元。
2、參與民間融資方面。
經過自查，本人不存在如下六種違規融資現象：一是不存在"以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業、自然人進行借款用于投資、放貸"的現象；二是不存在"以農村信用社的名義組織，或介紹、擔任等形式幫助他人高息融資"的現象；三是不存在"以客戶或本人的`賬戶為他人過渡資金"的現象；四是不存在"他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動"的現象；五是不存在"以各種形式參加非常集資"的現象；六是不存在"自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、提供公司等機構"的現象。
3、內部員工經商辦企業方面。
經嚴格自查，本人不存在參與經商辦企業，不存在入股企業、在企業兼職、直接開公司參與經商活動等現象。
以上三方面為本人在"三項"排查工作中的自查情況，本著"勤奮、忠誠、嚴謹、開拓"的企業文化要求，認真踐行一名合格員工行為，防范化解各項風險隱患，切實做好各項履職工作。
銀行自查報告 篇13
一、特別提示：
本行公司治理方面存在的有待改進的問題
1、進一步完善董、監事會決策機制；
2、進一步加大基層機構的內控執行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
（一）構建現代公司治理的組織架構。
本行根據《公司法》、《股份制商業銀行公司治理指引》等相關法律、法規、部門規章的規定，設立了股東大會、董事會、監事會，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業銀行工作經驗和卓越過往業績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監事會為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事擔任，其中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規和公司章程的規定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規則，詳細規定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經本行xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監會核準后，已得以貫徹執行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業從業經驗和卓越的過往業績，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業務發展和業績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業委員會，專業委員會于xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔任。
3、監事會
監事會是本行的監督機構。本行監事會成員現有8名，其中外部監事2 名、股東監事3名、職工監事3 名。監事會制定了監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程序，以確保監事會的有效監督。本行章程規定監事會依法享有法律法規賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實施，本行及時向監事會提供有關的信息和資料，以便監事會對本行財務狀況、風險控制和經營管理等情況進行有效的監督、檢查和評價。
4、內部控制制度
較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業務的持續健康發展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內控優先"原則持續不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優化內部控制環境，改進內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、安全運行。
5、風險管理制度
審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育"追求濾掉風險的效益"的風險管理文化，實施"優質行業、優質企業"、"主流市場、主流客戶"的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。
6、關聯交易
不規范的關聯交易或關聯交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規范關聯交易管理，有效控制關聯交易風險。本行實行關聯交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯貸款不得超過監管資本15%的規定。本行在上市之時，就根據需要按照有關規定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發展新的關聯方客戶。我行針對關聯貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯貸款的發放條件不優于其他一般貸款；加強授信審核，關聯貸款的發放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。
7、激勵約束機制
本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以"經濟利潤"、"風險調整后的收益回報"為基礎的考核機制，促進分支行在業務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地優化和調整資產結構。
8、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的'指定負責人，負責準備和遞交有關監管部門所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯集機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。
由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行xx年度相關財務業績情況而取得了上市地監管機關對本行xx年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、準確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權。同時，本行也將根據上市地相關法律、法規和監管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投資者關系管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了"投資者關系"欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
（二）規范運作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會、董事會、監事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規和規章而制定的，已經中國銀行業監督管理委員會核準，并已通過中國證監會和香港聯交所的審核。
（2）三會議事規則
根據監管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》和《監事會議事規則》。
（3）董事會、監事會各專門委員會議事規則。
（4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。
（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。
在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規范運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
中信銀行股份有限公司成立于xx年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
（一）進一步完善董、監事會決策機制。由于本行董、監事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各專門委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。
（二）進一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規經營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業務時容易忽視合規經營的問題，一些發生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規體系建設，積極培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。
（三）制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。
四、整改措施和整改時間及責任人
序號
整改措施
整改時間
責任人
1，董事會審議通過議事規則，進一步完善董、
監事會決策機制
xx年8月份
孔丹先生
劉崇明女士
2，進一步加大基層機構的內控執行力
xx年內
合規審計部
3，實施獨立董事和外部監事津貼制度
xx年12月份之前
人力資源部、
提名與薪酬委員會
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。
（一）內部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經營理念，優化了內控環境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了"追求效益、質量、規模的協調發展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經營理念，嚴格按照國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會的監管要求，以《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循商業銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發揮內部控制的評價與持續改進機制，有力地促進了全行各項業務的健康、平穩、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業務和流程的內部控制制度，包括授信業務內部控制、資金資本市場業務內部控制、會計及柜臺業務內部控制、計劃財務內部控制、中間業務內部控制、計算機信息系統內部控制和洗錢內部控制等。
3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業性。
4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統、資產負債系統、財務管理系統。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執行。我行通過大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛大檢查。通過連續的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業務操作和安全保衛方面的不規范操作行為，消除了風險隱患。
（二）風險管理方面的特色
本行持續采取以下多種創新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：
1999年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發了公司業務信用評級系統，并在全行推廣。
xx年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經驗的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。
xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。
xx年末至xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業務的全程控制，強化風險管理的獨立性：(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權；(3)設立了專職信審委員職位，推行專業審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。
xx年以來，本行按照《巴塞爾協議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發了新的公司業務信用評級系統。新的評級系統按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業細分和違約概率的計量技術上居于國內同業前列。
(1)本行實施"優質行業、優質企業"、"主流市場、主流客戶"戰略，并按行業、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；
(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業委員會，強化對三大風險的專業、集中管理；并建立了重點行業專家隊伍和行外專家庫，加強重點行業政策管理，逐步推行行業審貸，提高授信決策的專業水平；
(3)本行開始在全行范圍內推廣"追求濾掉風險的效益"理念，并通過計算、分配基于監管資本標準的經濟資本來對一級分行的業績進行評價。
本行在風險管理體系建設上的持續努力，已經并將繼續提升本行的風險管理水平，并持續改善本行的資產質量，從而有利于提升本行的資本回報能力。
（三）完善信息披露制度
我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據上市地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現股東價值最大化。
六、其他需要說明的事項
（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式及時向董、監事會報告相關日常工作。
（二）股權激勵計劃情況的說明
本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答復。
銀行自查報告 篇14
為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，展開合規建設推動年活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推動合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提升銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構建金融合規管理體系。
郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差別：
一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。
二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存有的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的'事件和案件。
三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有即時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題實行針對性地檢查、督促、整改、落實。
四是針對發現的問題實行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。
針對這些差別應該采取積極的對策和措施：
一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法。
二是建立“三條線”的合規防控體系：第一條是前、后臺業務操作的自我檢查、即時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。
三是增大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。
四是銀企密切配合，按照出國留學家相關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不但僅是某一方面的責任，不但不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。
二、建章立制，構建金融合規制度體系。
銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是能夠信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適合當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應實行專門研究，即時制訂或修訂；對于基層行和相關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，即時解決。當前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。
2、認真執行各項制度。就柜員來說，要從自己做起，準確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人來說，要按照要求和頻次增強現場和非現場的監控，定期和不定期地實行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。
3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”（涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）實行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。
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