銀行信貸自查報告
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，報告與我們的生活緊密相連，報告具有成文事后性的特點。那么什么樣的報告才是有效的呢？下面是小編幫大家整理的銀行信貸自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行信貸自查報告1
銀行家們心中有數，業(yè)務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。
于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。
8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核�；瞬康慕涋k人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。
此次稽核調查的是自xx年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務，包括貸款、票據、國內信用證等。
9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業(yè)務等方面。
通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。
而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業(yè)務的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。
8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。
“過橋”項目資本金迷離
銀行自查鎖定的`均為關鍵環(huán)節(jié)。
8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業(yè)務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶
走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業(yè)務合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露，xx年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。
在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于xx年6月底前落實自有資金事項。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至xx年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業(yè)的股東已于xx年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶
銀行信貸自查報告2
根據自治區(qū)農村信用社工作會議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業(yè)道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現報告如下：
一、在學習上：作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、在思想上；對于此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風險的產生，整改報告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續(xù)時，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人，而沒有更為細致的.調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執(zhí)行上；多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。
五、工作作風上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
銀行信貸自查報告3
中國人民銀行和中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》（簡稱為“359文件”）。該文件從房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、住房消費貸款、商業(yè)用房購房貸款、房地產信貸征信及房地產貸款監(jiān)測和風險防范工作等方面對國內房地產信貸管理做了新規(guī)定。
為進一步貫徹落實“359號文件”，央行與銀監(jiān)會在充分聽取有關部門和部分商業(yè)銀行意見的基礎上，聯(lián)合下發(fā)了《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的補充通知》。對于452號文件，其重點是對銀行信貸“第二套住房”作了詳細清楚的規(guī)定。如一是以借款人家庭為單位認定房貸次數；二是已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面積低于當地平均水平，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，否則其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請貸款時，均應按第二套房貸政策執(zhí)行；三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，向商業(yè)銀行申請住房貸款時，也以第二套房貸政執(zhí)行；四是強調，凡發(fā)現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。而這兩個文件的基本精神就是目前房地產市場所認為的“房貸新政”。對于目前的房貸新政，市場最為關心的是“第二套住房”，關心的是不同的人對第二套住
房的不同理解，從而以不同的方式來消解這一次的“房貸新政”，就如20xx年央行發(fā)布的121號文件一樣（即20xx年央行出臺的《關于進一步加強房地產信貸業(yè)務管理的通知》)。正因為，121號文件的消解，從而導致20xx-2015年各家商業(yè)銀行對房地產信貸的快速擴張。而這種銀行信貸的快速擴張，不僅導致了國內房地產市場的投資炒作盛行、房價快速上漲，而且國內商業(yè)銀行的風險也越來越大。特別是今年美國次按危機爆發(fā)之后，中央政府越來越認識到早幾年寬松的銀行信貸政策的風險性。這就是央行和銀監(jiān)會359號文件出臺的背景。對于359號文件的理解，市場開始沒有把重心放在房貸新政的核心上，而對“第二套住房”含義，不同的人或機構做出對自己有利解釋，從而引起了對“第二套住房”解釋嚴重分歧。由于對第二套住房解釋的分歧，早些時候也有人認為，這次房貸新政也會由于對第二套住房的
不同解釋而消解掉。但是，當時我就撰文指出，這次房貸新政的核心是改變當前的房地產市場發(fā)展模式，讓房地產市場成為一個自住房的市場，因為這樣不僅能夠增加全體人民的住房水平，也是降低國內商業(yè)銀行信貸風險所在；而改變房地產市場發(fā)展模式的根本就是限制房地產市場投資及鼓勵房地產自住消費，遏制房地產的投資等。因此，相關的職能部門對第二套住房的重新界定或出臺界定細則勢在必行。這就有了如452號文件的出臺。但是，我們應該看到，這次“房貸新政”，一方面重申了121號文件的全部內容，即全面加強了對房地產銀行信貸每一個環(huán)節(jié)的嚴格管理。如房地產開發(fā)企業(yè)的資本金的比重、開發(fā)樓盤預售準入、個人住房消費信貸的市場準入、房地產信貸資金的管理等。另一方面對房地產市場出現的新的信貸問題有新的規(guī)定（即房貸新政加入許多新內容），如禁止轉按揭、加按揭，第二套住房銀行信貸的`市場準入界定等。也就是說，這次房貸新政，并非僅是對貸款購買的第二套住房界定，而是一個職能部門對國內房地產市場全面的信貸管理政策。
對于這個房貸新政，其核心或實質就是通過新的信貸政策來調整國內房地產市場發(fā)展模式，讓國內房地產市場成為一個自住為主導的市場而不是一個房地產投資為主導的市場。因為，早幾年特別今年國內房地產市場價格為什么能夠在短期內快速飚升？國內房地產市場泡沫為什么會不斷地吹大？最為重要的就是國內房地產發(fā)展模式偏差，就在于國內房地產市場是一個投資者為主導市場。在這樣的房地產發(fā)展模式下，國內房地產市場的投資者在政府房地產政策的隱性擔保下，借助于銀行信貸的低成本及金融杠桿的便利性，大量涌入房地產市場并在短期內推高房地產市場的價格。因此，改變以前的房地產發(fā)展模式，即如果能夠讓國內以投資炒作為主導的房地產市場轉變?yōu)閭�人自住需求為主導的市場，那么國內房地產不僅能夠改善國內全體人民的住房福利水平，降低商業(yè)銀行的信貸風險，也是國內房地產市場得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的關鍵。
銀行信貸自查報告4
我行收到省行《轉發(fā)省銀監(jiān)局關于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作�，F將自查自糾情況匯報如下：
一、xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止xx年xx月末全行個人消費貸款余額為xx萬元，其中個人住房貸款余額為xx萬元，占個人消費貸款總額的xx;汽車消費貸款余額為xx萬元，占個人消費貸款總額的xx;房屋裝修貸款余額為xx萬元，占個人消費貸款總額的xx;助學消費貸款余額為xx萬元，占個人消費貸款總額的xx。
個人消費貸款的風險狀況方面。xx年xx月末全行個人消費不良貸款余額為xx萬元，不良占比為xx，其中個人住房貸款不良余額為xx元，不良占比為xx;房屋裝修貸款不良余額為xx萬元，不良占比為xx;助學消費貸款不良余額為xx萬元，不良占比為xx。
xx年前xx個月全行只發(fā)放個人消費貸款xx筆xx萬元。
二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調整的影響。由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤少。我行地處經濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質個人客戶和優(yōu)質樓盤均不足。
三是xx地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差
至xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在xx以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現
個人消費貸款業(yè)務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的'現象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現新的虛假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權限管理
為防范經營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經授權的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管
檢查及相關規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款。
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