當前非公有制企業資金短缺原因分析

當前非公有制企業資金短缺原因分析

    當前非公有制企業資金短缺原因分析
      據中國人行某中心支行調查顯示，非公有制企業的發展受制于資金短缺,目前銀行信貸資金，特別是流動資金對非公有制經濟實體的滿足率約為30—50％，極少部分企業（不到5％）能達到90％，有近20％的企業無法獲得銀行信貸支持。資金“瓶頸”嚴重制約了非公有制企業的發展壯大。
   一、資金短缺原因
   （一）企業生存發展環境受限。一是缺乏相關法規政策的有效規范和支撐。目前主要適用于非公有制企業的法律有《公司法》、《破產法》等，就《公司法》而言，主要針對股份性質的企業有明確的規范。但非公有制經濟形式多樣，有合作制企業、私營企業、個體工商戶等，大部分非公有制經濟主體不是按照《公司法》設立、運作，因此在法律規范上處于空白，不利于其長遠健康發展。二是宏觀引導政策難以落實。如人民銀行、銀監會等部門相繼出臺了促進銀行對中小企業（含非公有制企業）的信貸投放指導性意見，但收效甚微，在中西部貧困地區更是如此。金融機構的經營目標主要以三性（安全性、流動性、盈利性）為原則，兼顧宏觀政策引導。落實到基層金融機構則只考慮三性原則，以企業的信用評級來確定貸款額度，宏觀調控政策效應大幅削減。三是地方政府及相關部門缺乏協調統一性。現在處于市場經濟的轉軌時期，行政型政府正在向服務型政府轉變，計劃經濟色彩仍比較濃厚。目前行政行為多于服務行為，當影響到部門利益時，相互推委、設置障礙的現象時有發生。四是缺乏規范的金融中介。銀行貸款一般都需要抵押或擔保，而資產抵押需要評估，企業信用等級需要評定。目前絕大部分區縣的抵押評估機構運作不規范，其業務行為缺乏科學依據，存在主觀臆斷現象，信貸投放主體對其評定結果難以信服，不利于銀企信貸對接。通過對企業調查，普遍反映抵押評估收費也比較高，增大了企業的財務負擔。同時沒有社會公允的企業資信等級評定機構，由各金融機構自行評級。由于各金融機構對企業評級的標準不一，加之實施嚴格的內控管理和信貸責任追究制度，導致部分企業信用評級大打折扣，甚至被拒之門外。
     　（二）國有商業銀行信貸管理體制和經營理念制約。一是經營理念的制約。從宏觀政策層面，非公有制經濟大多數屬于中小企業及個體經濟，而國有商業銀行為了取得規模效益，其信貸主要集中在大企業（項目）、大額、長期，對于非公有制的中小企業及個體戶貸款，由于面廣額小，管理成本高等因素而不愿涉足，甚至設置過高的貸款“門檻”。導致非公有制企業處境極為被動，更談不上享受貸款“國民待遇”，致使非公有制企業獲得的貸款額偏低，增長乏力。二是宏觀調控政策的制約。時逢宏觀政策調控和實行適度從緊的貨幣政策，非公有制企業由于生產經營的項目、產品，并非國民經濟的重要資源或關系國計民生的商品，處于國家宏觀政策調控的邊緣而難以惠及；或屬“禁止性”的行業和生產領域而受到最直接的影響，其合理資金需求也難以得到滿足。三是管理機制的制約。國有商業銀行普遍實行集約化經營機制和高度集中的信貸管理體制，導致非公有制企業和個體經營戶很難與其形成對接機制，非公有制企業融資受限于體制上形成的障礙，呈現出不協調、不對稱的狀態，與日益發展的非公有制經濟的需要不相適應。國有銀行所吸納的資金較少運用于當地經濟發展，大部份上存一級分行集中使用，導致存差急劇擴大。據調查，截止2005年底，某地國有商業銀行存差達59.56億元。
   （三）尚未形成銀企信貸對接的有效機制。一是宏觀政策在資源配置上，政府有關部門仍以國有大中型企業和重點企業為其工作重心，對逐漸成為市場經濟主體的非公有制經濟實體不能公平、公正的一視同仁，給予“國民待遇”。在信貸支持方面，一些非公有制企業往往不能得到平等的融資機會。從萬州實際看，金融機構的信貸無論是信貸總量還是增量，對非公有制經濟的支持都遠遠不夠，非公有制企業的融資空間十分狹窄，一旦銀行告貸無門只有尋求其他融資途徑，導致融資成本增高，不可避免地制約了非公有制經濟的發展；二是一些非公有制企業自身存在缺陷。轉軌時期的非公有制企業大部分處于創業期、成長期，內部治理結構不完善，經營管理水平不高，財務管理不透明，信用觀念較為淡薄，人才匱乏，企業短期行為、信息不對稱，貸款抵押品處置難等問題，加之金融機構難以掌握其資金運作方式，導致風險評估和控制較難，限制了銀行信貸的投入。三是金融機構基于自身的管理體制、對信貸人員的制約機制和風險管理，國有商業銀行信貸準入“門檻”高，對非公有制企業貸款一般都顯得特別“審慎”。貸給國有大中型企業和重點企業無論是風險和效益，往往會得到政府大力支持，而對于非公有制經濟實體，則缺乏相應的激勵機制。
   （四）大部分非公有制經濟主體缺乏有效的抵押擔保。從調查情況看，非公有制企業成立之時，其資金來源主要是自有資金和向親朋好友借入資金，有的還采取民間借貸的方式籌集開辦資金，極少向銀行貸款，或者就根本不可能從銀行獲取貸款。企業成立之后流動資金異常緊張，主要靠銀行信貸支撐。但由于銀行信貸管理制度的要求，必須有足額的抵押擔保才能發放貸款。如果是固定資產抵押，按照銀行規定必須“打折”，一般按照固定資產30—50％的比例發放貸款，明顯不能滿足絕大部分企業的資金需求，如果是季節性資金需求比較強的企業，如涉農企業則差口更大；如果是擔保，就存在擔保單位的選擇問題。銀行對擔保單位的資信等級要求非常高，而作為貧困區縣資信等級高的企業本就稀少；為促進銀行信貸投放，部分區縣成立了擔保公司，但由于其運作不規范、擔保實力有限等問題，也難以得到銀行的認同。這些矛盾帶來的就是“擔保難”，進而演化為“貸款難”。
   二、建議
     　（一）深化金融體制改革，明確不同類型金融機構的功能定位。一是要繼續深化金融改革，優化組織構架，整合金融資源，明確功能定位。二是轉變觀念。要把握市場經濟發展的主流，按照國家有關推動非公有制經濟發展的信貸政策要求，消除管理體制性障礙，在信貸支持保障上與其他所有制企業享受同等待遇，制定切實可行的支持非公有制經濟的信貸措施，改進金融服務，簡化繁瑣的貸款手續和流程，為非公有制企業創造良好的間接融資環境。三是商業性金融要按照各自的服務主體提供優良的金融服務。要發揮開發性金融的先導作用，重點解決非公有制企業先期投入資金不足的問題；涉農金融機構要重點服務于涉農非公有制經濟實體；其他商業銀行要加強對生產、商貿流通和服務行業的金融服務。
     　（二）改善金融服務，積極支持非公有制經濟發展。要充分認識到，個體、私營等非公有制經濟是社會主義市場經濟的重要組成部份，是促進社會生產力發展的重要力量，對經濟增長、擴大就業、活躍市場、增加財政收入發揮著重要作用。因此要克服“以小而不為”的思想，在嚴格掌握條件、控制風險的情況下，積極主動地為有市場、有效益、講信用、有利于增加就業的非公有制企業和個體經營戶提供合理的信貸服務，保證生產經營資金需要。要采取有效措施，為非公有制企業提供快捷、方便的資金清算服務，提供經濟、金融信息咨詢服務，提供非公有制企業直接融資支持，輔導和促進營運資金規范化管理。
   （三）探索建立適應非公有制企業的融資機制。一是在非公有制企業及個體的信貸資信評估、授信管理和貸款審批制度上，要針對其特點，降低準入門檻、擴大服務范圍，做到授信方式和方案的多樣化。如在額度控制基礎上，可在票據和貼現等方面給予積極支持；貸款審批在防范風險的前提下，簡化貸款手續，減少環節，提高貸款審批效率。二是創新信貸品種。可以開展應收帳款質押或出口退稅質押貸款，聯保協議貸款、信用擔保貸款與抵押貸款等多種適合非公有制企業發展的貸款方式，解決非公有制企業抵押貸款難的問題。三是大力發展商業票據業務，促進商業信用票據化，拓寬企業融資渠道。四是支持非公有制企業走直接融資之路，積極支持有條件的非公有制企業申報發行企業債券或上市融資，增強其市場競爭力。
   （四）優化非公有制企業的發展環境。一是建立和完善信用但保體系。根據國家有關法律和法規，建立多種出資形式的擔保基金和多層次結構的信用擔保體系，并建立完善信用擔保制度，切實緩解非公有制企業貸款擔保難。也可以考慮由中小企業管理局牽頭，創建民營企業信用擔保機構。二是要盡快轉變政府職能，并從法規政策角度引導和規范非公有制企業發展，協調好部門之間的利益關系。三是要規范金融中介行為，降低抵押評估費率，減輕企業的財務負擔。四是采取措施整合非公有制企業。關聯實體可通過整合優化資源配置，逐步形成企業集群，走規模發展之路。五是要加強政策宣傳，提高政府、銀行及社會各界對非公有制經濟發展重要性的認識。同時地方黨委政府應聯動相關部門，結合地方實際制定促進非公有制經濟發展的扶持政策，從宏觀和微觀兩個層面推動和規范非公有制經濟的發展。